Экономика связана с планированием и распределением ресурсов. Но они производятся не в безвоздушном идеальном пространстве, а в живой среде. На экономические процессы всегда влияют внешние и внутренние факторы риска. Обнаружить, учесть их, минимизировать их влияние - это задачи экономиста и менеджера. Расскажем о том, что такое внешние риски, каковы их разновидности и какие методы управления ими существуют.
Понятие риска
В предпринимательской деятельности внутренние и внешние риски - естественный компонент. Любой бизнесмен должен понимать, что его дело может перестать приносить прибыль, может под влиянием разных факторов прекратить существование и т. п. Предприниматель, начиная бизнес, принимает на себя ответственность за все риски, поэтому он должен хорошо понимать, что ждет его на пути к доходу. Риск - это вероятность потерь при принятии и воплощении экономических решений, обусловленная комплексом различных причин. Специфические черты риска связаны с неопределенностью, с неуверенностью в обстоятельствах, с предположительными утверждениями и надеждами на положительный исход, основанными не на фактах, а на гипотезах. Исследователи традиционно выделяют у рисков такие черты, как неопределенность, противоречивость и альтернативность.
Функции рисков
В предпринимательской деятельности принято рассматривать риски как нечто априори негативное. Однако они выполняют целый ряд функций, тем самым способствуя развитию бизнеса. Первая функция риска стимулирующая. Он является мотивом к проведению исследований, к обоснованию решений. Защитная функция связана с тем, что бизнесмены, предполагая риски, ищут способы юридические, социальные и другие формы защиты своего дела от возможных последствий. Компенсирующая функция - с тем, что наличие рисков обычно связано с повышенным вознаграждением, доходом, удовлетворением, появляющимися при удачном результате. Социально-экономическая функция связана с выделением в обществе сфер деятельности и групп людей, в которых риск считается приемлемым.
Факторы риска
Источники опасностей для успешности бизнеса обычно называют факторами риска. Они несут в себе враждебные, деструктивные свойства и способны причинить предприятию вред или нести потери различного масштаба. Обычно выделяют факторы внешней и внутренней среды. Они могут быть предсказуемыми и непредсказуемыми. Первые связаны с различными явлениями и причинами, которые известны из мировой практики бизнеса или экономической теории. Обычно они возникают при определенном стечении обстоятельств. Непредсказуемые - это те, которые возникают внезапно, впервые в хозяйственной практике предприятия, отрасли, экономики. Внутренние и внешние риски могут быть обусловлены разнообразными факторами, обычно число их очень велико. Их также принято классифицировать по степени значимости. На наиболее важные обращают больше внимания, а незначительные порой просто игнорируют при принятии экономических решений. Также факторы риска можно поделить на управляемые, трудно управляемые и неуправляемые.
Виды рисков
Существует немало классификаций рисков. Это многообразие связано с тем, что непредвиденных ситуаций почти бесконечное количество. Традиционным является деление на внутренние и внешние риски. В каждой из этих групп можно выделить разнообразные подвиды. Также принято делить риски на чистые и спекулятивные. Первые - это простые обстоятельства, которые практически всегда ведут к потерям. К ним относят, например, несчастные случаи, войны, стихийные бедствия, Вторая группа связана с динамикой, которая может приносить как потери, так и прибыль. Например, колебания курса валют. Риски также можно поделить на субъективные, т. е. возникающие вследствие особенностей поведения предпринимателя, и объективные, возникающие по независящим от бизнесмена причинам. Можно также опасности классифицировать по несомому вреду и выделить вызывающие трудности риски, значительные риски и катастрофические.
Внешние и внутренние риски в экономике
На бизнес влияет среда, а она может быть как внутренней, так и внешней. Главное отличие внешних и внутренних рисков связано с возможностью или невозможностью влиять на них, управлять ими. Обычно анализ внешних рисков дает возможность лишь увидеть некие опасности, но влиять на них сложно. В то время как внутренние риски обычно хорошо поддаются коррекции предпринимателем. Как менее управляемые и более разнообразные, в менеджменте чаще исследуются внешние риски.
Виды внешней опасности
Окружающая среда бизнеса постоянно таит различные опасности. Существует множество разновидностей внешних рисков. Их традиционно делят на риски прямого воздействия и косвенного воздействия. К первым относятся регулятивные законы, действия правительства и государства, налоговых органов, конкурентов, взаимоотношения партнеров, коррупционные действия. Ко второй группе можно отнести политику, экономическую ситуацию в стране и отрасли, международную обстановку, различные форс-мажорные обстоятельства.
Также выделяют такие виды внешних рисков, как:
Институциональные, они связаны с некачественным исполнением своих обязанностей менеджерами и персоналом;
Предпроизводственные, они появляются вследствие ошибок на стадии планирования и запуска производства;
Производственные, они проявляются в ходе реализации проекта;
Сбытовые, они связаны с трудностями при реализации продукции, стратегиями продвижения товаров от производителя к потребителю;
Финансовые, они проявляются в результате неверной финансовой стратегии, с нестабильностью экономического состояния предприятия;
Юридические - эта группа рисков вытекает из действий государственных органов;
Отраслевые, они обусловлены состоянием сферы деятельности, в которой реализуется бизнес;
Форс-мажорные - любое предприятие зависит от стихийных бедствий, чрезвычайных ситуаций, войн.
Есть также и ряд других внешних рисков, способных нанести урон компании. Существует классификация, в рамках которой выделяют группы рисков в соответствии с фактором возникновения, к ней относят: хозяйственные, природно-климатические и политические риски.
Прогнозирование
Любое предприятие готово тратить довольно внушительные ресурсы на то, чтобы предугадать риски и избежать их. Внутренние и внешние факторы риска поддаются прогнозированию, для этого применяются различные методы, в том числе:
Статистические. Они построены на подсчетах различных данных, получаемых в определенные периоды времени. Это самые простые методы, но их возможно применять только при наличии цифровых показателей, а такое не всегда случается.
Экспертные. Построены на основе интервьюирования специалистов в определенных отраслях.
Социально-экономические. Основываются на анализе и оценке опыта хозяйственной деятельности в прошлом.
Оценка
Когда угрозы уже нависли над бизнесом, необходимо верно их оценить, чтобы выработать программу действий. Оценка рисков - это совокупность аналитических действий, которые позволяют не только выявить причины возникновения риска, но, главное, позволяют минимизировать их последствия и предотвратить их повтор. Риски внешней среды можно оценивать при помощи сбора и анализа статистики, аналогий, экспертных оценок и анализа целесообразности затрат. Статистические методы строятся вокруг анализа и расчетов прибылей, потерь и затрат. Метод аналогий связан с анализом сходных ситуаций в других предприятиях. Целесообразность затрат оценивается на анализе финансовой устойчивости компании. Обычно предприятие вырабатывает свою, смешанную методику оценки рисков в соответствии со спецификой отрасли.
Управление рисками
В попытках нивелировать внешние риски предприятия могут воспользоваться несколькими методами. Это:
Принятие рисков, т.е. руководители, понимая все опасности, готовы действовать и нести потери в случае неудачи.
Отказ от рисков. Если руководителям кажется, что риски чрезмерны или их последствия губительны для бизнеса, они могут наложить вето на определенные решения.
Делегирование ответственности, аутсорсинг рисковых функций. Руководители предприятий могут часть рисков или все полностью возлагать на третьих лиц. Например, на страховые компании.
Также в целях управления рисками возможно применять такие методы, как предотвращение убытков, уменьшение ущерба, хеджирование, объединение рискованных активов в общие портфели.
Риск-менеджмент
Исследуя факторы риска внешней среды и способы управления ими, теоретики менеджмента выделяют особую сферу деятельности руководителей - риск-менеджмент. Она предполагает принятие и реализацию управленческих решений с целью снижения потерь и минимизации рисков. Обычно в этой деятельности выделяют следующие последовательные действия:
Выявление риска, прогнозирование его последствий, оценка возможных потерь;
Подбор оптимальных методов управления данными рисками;
Выработка стратегии по снижению возможных рисков и уменьшению последствий уже наступившего ущерба;
Воплощение стратегии в жизнь;
Оценка совершенных действий, коррекция стратегии. И далее - по кругу, если риски не исчезли.
Методы снижения
Любое предприятие всегда стремится снизить риски. В практике менеджмента выработано несколько основных методов по уменьшению их влияния на производственные процессы. Это:
Страхование. Оно может быть внутренним и внешним. С последним все очевидно - риск на себя берет стороння организация за вознаграждение. А внутреннее страхование связано с созданием особых стабилизационных фондов, запасов сырья и т. п.
Диверсификация. Есть поговорка про яйца, которые не стоит класть в одну корзинку - это и есть суть диверсификации. Предприятиям не стоит рассчитывать только на один источник дохода, а распределять ресурсы в нескольких отраслях.
Лимитирование. Метод связан с ограничением сумм и объемов сделок, они определяются исходя из финансовой стабильности предприятия и показателей, обеспечивающих уровень выживания компании.
Рискообразующие факторы: характеристика и влияние на риски
Валерий Романов, Александр Бутуханов
Ульяновский Государственный Университет.
e-mail: [email protected]
Статья опубликована в сборнике:
"Моделирование и Анализ Безопасности, Риска
и Качества в Сложных Системах, СПб. - НПО "Омега", 2001."
Уровень риска зависит от множества факторов, как связанных с деятельностью компании, так и не зависящих от нее. Рискоообразующие факторы воздействуют на конкретные риски как избирательно, так и способны оказывать комплексное влияние на целые группы рисков. Наличие рискообразующих факторов интегрального воздействия требует разработки методологии комплексного исследования рисков.
Исследование риска, рискообразующие факторы, комплексный подход к исследованию рисков, классификация факторов риска.
Понятие рискообразующих факторов
Любая деятельность в условиях неопределенности характеризуется соответствующими этой деятельности видами рисков. Существующие риски разнообразны и могут быть разделены на множество категорий. Многогранность понятия риска обусловлена разнообразием факторов, характеризующих как особенности конкретного вида деятельности, так и специфические черты неопределенности, в условиях которой эта деятельность осуществляется. Такие факторы принято называть рискоообразующими , понимая под ними сущность процессов или явлений, способствующих возникновению того или иного вида риска и определяющих его характер.
На данном этапе исследований, посвященных проблеме управления рисками, внимание в основном уделяется формированию групп рискообразующих факторов, оказывающих воздействие на конкретные виды рисков. Причем основные усилия исследователей направлены на уточнение списка рискообразующих факторов для конкретных видов риска, а также на разработку методик оценки влияния этих факторов на динамику соответствующих рисков. В основном авторы рекомендуют при анализе факторов выявлять те из них, которые воздействуют на "конкретный вид риска".
Количество учитываемых рискообразующих факторов достаточно велико. Как следствие, их классификация несоизмеримо сложнее классификации рисков. Так, разработчики системы управления рисками "Mark To Future" компании Algorithmics приводят таблицу, демонстрирующую соотношение отдельных групп рисков и воздействующих на них факторов. Согласно этой таблице, рыночные риски являются производными от 50 до 1000 факторов риска, на кредитные риски оказывают воздействие от 50 до 200 рискообразующих факторов, 20 – 500 факторов риска влияют на риски управления активами компании.
Отдельной проблемой является недостаточная активность российской экономической теории и практики по разработке рекомендаций для анализа отдельных видов рисков и их внедрению в деятельность экономических служб компаний и предприятий. К примеру, практически не исследованы климатические риски и факторы, воздействующие на них. В то же время, по исследованиям американских специалистов, в США климатические риски оказывают ощутимое воздействие на производство продукции стоимостью до одного триллиона долларов (из семи триллионов, составляющих ежегодный валовой продукт США).
Основные принципы классификации рискообразующих факторов
Исходя из определения риска, все рискообразующие факторы
можно разделить на 2 группы:
· внутренние факторы
, возникающие в процессе деятельности
предприятия;
· внешние факторы
, существующие вне компании.
К внутренним факторам следует отнести все те действия, процессы и предметы, причиной которых является деятельность компании, как в сфере управления, так и в сфере обращения и производства (основная, вспомогательная и обеспечивающая деятельность). В группу внутренних факторов обычно включают планомерность, целенаправленность и научный подход в деятельности руководства и соответствующих служб компании по разработке эффективной стратегии развития предприятия, оценочные характеристики надежности функционирования технической системы в компании, уровень образования персонала и пр.
К категории внешних факторов риска относят политические, научно-технические, социально-экономические и экологические факторы (следует отметить, что указанная трактовка факторов носит макроэкономический характер). Характерными внешними рискообразующими факторами являются торги на валютных биржах, поведение конкурентов, развитие НТП и пр.
Кроме того, представляется возможным классифицировать
факторы риска по степени влияния компании на воздействие этих факторов.
С этой точки зрения рискообразующие факторы можно условно подразделить
на:
· объективные факторы
- факторы, на которые предприятие, компания
не может оказывать воздействие;
· субъективные факторы
- факторы, регулируемые компанией.
Рискообразующие факторы и комплексный подход к исследованию рисков
Анализ направлений теоретических исследований в области эффективного управления рисками позволяет сделать вывод о том, что в этих исследованиях уделяется недостаточное внимание ряду проблем, недооценка которых при практическом использовании результатов теоретических исследований может привести к неполной или некорректной оценке влияния тех или иных рискообразующих факторов на соответствующие виды рисков.
Первая проблема заключается в том, что не акцентируется факт наличия целого ряда рискообразующих факторов, оказывающих воздействие, причем иногда взаимоисключающее, на динамику сразу нескольких видов рисков. Так, инфляция существенно влияет на валютные, кредитные и процентные риски в сфере вложений в ценные бумаги. Ухудшение политической ситуации, в свою очередь, ведет к повышению инвестиционных, политических, страновых рисков. Представляется целесообразным ввести понятие так называемых нейтивных (от англ. native – присущий) рискообразующих факторов , воздействующих только на конкретный вид риска, и интегральных (обобщенных) рискообразующих факторов, оказывающих влияние на риски сразу нескольких видов. Причем наличие в группе рискообразующих факторов для конкретного вида риска хотя бы одного интегрального фактора должно являться основанием для обязательного комплексного анализа всех связанных с ним видов рисков. Так, неточно определенный размер обеспечения кредита (один из факторов кредитных рисков) ведет к возникновению риска ликвидности и операционного риска, поскольку использование обеспечения "требует наличия комплексной информационной системы и значительных возможностей для внутреннего контроля".
Вторая проблема состоит в представлении рискообразующих факторов только в качестве факторов прямого воздействия на конкретные виды рисков. Из поля зрения исследователей выпадает возможность диалектического перехода самого риска в категорию рискообразующего фактора , что требует разработки представления о рискообразующих факторах как о факторах прямого, так и опосредованного воздействия. Например, такой недостаток проявляется при попытках анализа рыночного и кредитного рисков без учета их взаимовлияния - "общая практика по-прежнему рассматривает рыночный и кредитный риски отдельно… что ведет к неполному отражению риска". В связи с этим представляется целесообразным ввести понятие так называемых рискообразующих факторов первого и второго уровня , соответствующих факторам прямого и опосредованного воздействия, а также провести исследования по систематизации рискообразующих факторов второго уровня и рисков, на которые эти факторы воздействуют.
>В экономической литературе приводятся два базовых подхода к исследованию рисков, подтверждающие наличие описанных выше проблем.
В первом случае прослеживается достаточно сильная тенденция к селективному анализу рисков с рассмотрением воздействия на них всех факторов. Однако при этом комплексное воздействие интегральных рискообразующих факторов на целые группы рисков игнорируется, что в значительной степени понижает эффективность формируемых рекомендаций по оптимизации исследуемых рисков.
Приверженцы второго подхода пытаются выявлять интегральные рискообразующие факторы для конкретных видов рисков, однако не просчитывают обобщенное воздействие таких факторов на группы ассоциируемых с ними рисков.
Назрела настоятельная необходимость внедрения комплексного подхода к исследованию рисков, в основе которого должна лежать идея "рассматривать… риски интегрировано, а не по отдельности, как было ранее".
Интегральные рискообразующие факторы
Большинство рискообразующих факторов являются нейтивными , т.е. присущими конкретным рискам и не воздействующими на риски других видов. Примером нейтивного фактора является возможное понижение цен на золото, которое оказывает воздействие лишь на рыночные риски и никак не воздействует на организационные и технико-производственные риски.
В то же время существует ряд рискообразующих факторов, одновременно воздействующих на риски нескольких видов, или так называемые интегральные (обобщенные) факторы риска. Примером такого интегрального рискообразующего фактора является повышение цен на энергоносители, которое оказывает воздействие на рыночные риски, а также влияет на организационные (возможные сбои системы производства) и на кредитные риски (возможное повышение себестоимости продукции ведет к невозможности возврата кредита). Также к интегральным рискообразующим факторам необходимо относить динамику курса российского рубля. В случае повышения курса банк, имеющий активы в валюте, понесет убытки, что является следствием рыночного риска. Одновременно банк будет подвержен кредитным рискам, в случае, если он выдал или получил кредит в иностранной валюте.
В свою очередь, интегральные (обобщенные) факторы риска по уровню воздействия можно подразделить на интегральные рискообразующие факторы микроэкономического и макроэкономического уровня .
К числу интегральных
рискообразующих факторов
микроэкономического
уровня
, воздействующих на деятельность
любого экономического субъекта (предприятие, банк, страховая компания
и пр.), предлагается относить:
· недобросовестность или профессиональные ошибки партнеров (третьих
сторон);
· недобросовестность или профессиональные ошибки сотрудников компании;
· ошибки программного обеспечения;
· противоправные действия сотрудников компании и третьих лиц (хищения,
подлоги и т.д.);
· ошибки технологического процесса;
· уровень менеджмента.
К числу интегральных
рискообразующих факторов
макроэкономического
уровня
, предлагается относить:
· изменение курса рубля по отношению к ведущим мировым валютам;
· уровень инфляции;
· изменение ставки рефинансирования ЦБ РФ, LIBOR, MIBOR и пр.;
· изменение цен на энергоносители;
· изменение ставок налогообложения;
· изменение климатических условий.
Резюмируя вышесказанное, следует отметить, что на конкретный риск может оказывать воздействие значительное количество рискообразующих факторов. Одни из них являются нейтивными (уникальными) факторами этого риска, другие – интегральными, которые воздействуют одновременно и на другие риски.
Сильна тенденция к рассмотрению интегральных факторов рисков без учета их воздействия на другие риски. С другой стороны, ряд исследователей не вполне обоснованно пытается перенести воздействие нейтивных рискообразующих факторов конкретных рисков на целые группы рисков. Кроме того, практически не рассматривается возможность диалектического перехода самого риска в категорию рискообразующего фактора.
Комплексный подход к исследованию рисков, т.е. учет воздействия на риски как рискообразующих факторов первого уровня (нейтивных и интегральных), так и факторов второго уровня, позволит повысить эффективность управления рисками .
Список использованной литературы
1. Грабовой П.Г., Петрова С.Н., Полтавцев С.И., Романова К.Г.,
Хрусталев Б.Б., Яровенко С.М. Риски в современном бизнесе. М.:Аланс,
1994, 200 с.
2. Гранатуров В.М. Экономический риск: сущность, методы измерения,
пути снижения. - М: Дело и Сервис, 1999. 112 с.
3. Рэдхэд К., Хьюс С. Управление финансовыми рисками. - М.: Инфра-М,
1996. 228 с.
4. Ceske R. Operational Risk: Current Issues and Best Practices.
- NetRisk, Garp. July 28, 1999.
5. CorporateMetrics Technical Document. - RiskMetrics Group. April
1999.
6. Dembo Ron S., Aziz Andrew R., Rosen D., Zerbs M. Mark To Future.
A Framework for Measuring Risk and Reward. - Algorithmics Publications.
May 2000.
7. Greg M. Gupton, Christopher C. Finger, Mickey Bhatia. CreditMetrics
–
Technical Document. - J.P. Morgan & Co. Incorporated. April
2 1997.
8. H. Felix Kloman. Integrated Risk Assesment. Current Views Of Risk
Management. -www.garp.com
9. Levine M., Hoffman D. Enriching the universe of operational risk
data getting started on risk profiling. Operational Risk, London, Infroma
Business Publishing 2000 pp. 25-40
10. Overview: Credit risk. -
ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ
ФИЛИАЛ ГОУ ВПО МОСКОВСКОГО ГОСУДАРСТВЕННОГО ИНДУСТРИАЛЬНОГО УНИВЕРСИТЕТА В Г. ВЯЗЬМЕ
СМОЛЕНСКОЙ ОБЛАСТИ
РЕФЕРАТ
тема: «Виды рисков и их влияние на хозяйственную деятельность предприятия»
дисциплина: «Экономика предприятия»
специальность: 080801 «Прикладная информатика в экономике»
группа: 04 ИД 42
преподаватель: .
Введение..............................................................................................................3
1. Сущность, виды и формы рисков.....................................................5
1.1 Условия и причины возникновения рисков......................................5
1.2 Сущность и классификация рисков.…………..................................6
По мере развития цивилизации появляются товарно-денежные отношения, и риск становится экономической категорией.
Отрицательный (проигрыш, ущерб, убыток);
Нулевой;
Положительный (выигрыш, выгода, прибыль).
Риском можно управлять, то есть использовать различные меры, позволяющие в определенной степени прогнозировать наступление рискового события и принимать меры к снижению степени риска.
Проблема управления риском, преодоления неопределенности существует в любом секторе экономики, что объясняет ее постоянную актуальность. Любой субъект экономики на любом ее уровне неизбежно сталкивается с неординарными ситуациями, незапланированными или непредвиденными событиями, на которые необходимо адекватно реагировать, чтобы не понести убытки.
Данная тема актуальна, так как в стремительно развивающихся рыночных условиях предприятие в целях нормальной работы должно просчитывать существующие риски и уметь их предотвратить.
Цель данной работы – рассмотреть коммерческие риски и их влияние на хозяйственную деятельность предприятия.
Основной задачей работы является:
Рассмотрение условий и причин возникновения коммерческих рисков, их сущность и классификация;
Изучение основных методов страхования рисков;
Исследование процесса управления рисками;
Рассмотрение влияния рисков на хозяйственную деятельность предприятия.
Субъект исследования данной работы – предприятие. Объект исследования – виды рисков.
1. СУЩНОСТЬ, ВИДЫ И ФОРМЫ РИСКОВ.
1.1. Условия и причины возникновения рисков
Условия возникновения риска - это ситуация риска, появлению которой всегда сопутствуют три взаимосвязанных условия: наличие неопределенности, выбор альтернатив, возможность оценки вероятности осуществления выбираемых результатов. На уровень риска оказывают влияние многие факторы: объемы финансово-хозяйственной деятельности; профессиональная подготовка специалистов предприятия; стиль руководства и квалификация персонала; общий концептуальный подход к деятельности в условиях изменения в нормативно - правовой системе; разнообразие видов деятельности предприятия; степень компьютеризации деятельности; надежность системы внутреннего контроля; частота смены руководства и личные характеристики руководителей; число нестандартных для данной фирмы операций, деловое окружение.
Причины возникновения рисков разнообразны. Они могут быть классифицированы по следующими признакам:
По времени обнаружения;
По центрам ответственности;
1.2. Сущность и классификация рисков.
Необходимость страхования финансово-кредитных рисков обусловлена достаточно высокой степенью вероятности их появления – страховой риск вытекает из специфики движения финансов и кредитных потоков. Нейтрализовать возможные потери позволяют следующие виды страхования:
Страхование валютных рисков (потерь от колебания валютных курсов);
Добровольное страхование
По объемам страхования:
Полное страхование
Частичное страхование
Рассмотрим один из видов управления рисками - хеджирование. В отечественной литературе термин «хеджирование» стал применяться в широком смысле как страхование рисков от неблагоприятных изменений цен на любые товарно-материальные ценности по контрактам и коммерческим операциям , предусматривающим поставки (продажи) товаров в будущих периодах. Контракт, который служит для страховки от рисков изменения курсов (цен), носит название «хедж». Рассмотрим эти контракты. Существуют две операции хеджирования: хеджирование на повышение (применяется, когда необходимо застраховаться от повышения цены
); хеджирование на понижение (когда необходимо застраховаться от понижения цены).
К механизмам страхования на случай неблагоприятных колебаний валютных курсов относят:
Валютный опцион – это право покупателя купить и обязательство для продавца продать определенное количество одной валюты в обмен на другую по фиксированному курсу в заранее согласованную дату или в течение согласованного периода времени.
Срочный (форвардный) контракт представляет собой взаимное обязательство сторон произвести валютную конвертацию по фиксированному курсу в заранее согласованную дату.
3. СНИЖЕНИЕ РИСКА В ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПРЕДПРИЯТИЯ
Основные способы уменьшения риска:
Привлечение к разработке проекта компетентных партнеров, компаньонов и консультантов;
Глубокая предпроектная проработка сопутствующих проблем;
Прогнозирование тенденций развития рыночной конъектуры, спроса на данную продукцию или услуги;
Распределение риска между участниками проекта, его соисполнителями;
Резервирование средств на покрытие непредвиденных расходов .
При принятии решений, сопряженных с риском, предприниматель должен учитывать объективные и субъективные факторы. Лицо, принимающее решение, связанное с риском, должно обладать оригинальность мышления, агрессивностью , самостоятельностью и т. п. большинство психологов считают, что склонность или несклонность к риску не является свойствами личности. Отношение к риску определяется главным образом внешними условиями или некоторыми индивидуальными и психологическими особенностями человека, например агрессивностью или уровнем чувства тревоги, стрессом. Вместе с этим психологические исследования показывают, что большинство других черт личности, например эгоизм, конформизм и т. д., не влияют на принятие решений, связанных с риском.
При принятии решений, сопряженных с риском, одни предприниматели, способные выдвигать несколько альтернативных решений, обычно обладают верой в собственные силы, большой стойкостью к стрессу, установкой на внешнее окружение (экстравертностью); другие обладают противоположными качествами: неуверенностью в себе, невысокой стойкостью к стрессу, инстровертностью (установка на внутренние мотивы), что не способствует выработке нескольких альтернативных решений.
Чтобы организовать в современных условиях доходное дело, предприниматель должен иметь хорошую профессиональную подготовку, а также необходимые знания в области экономики, политики, психологии, юриспруденции, организации производства и уметь сотрудничать с учеными, специалистами по маркетингу, владельцами капитала. За рубежом специалистов, владеющих такими качествами, считают цветом нации, деловым потенциалом страны.
При принятии решений могут возникать информационные перегрузки, тогда принятию решения в нужные сроки могут помешать насыщенный поток сведений об окружающей обстановке или нехватка информации (типичная ситуация для принятия решений, связанная с риском получения требуемых результатов). Информационные перегрузки блокируют работу по принятию решений, усложняют её.
Предельные случаи решений, сопряженных с риском, – перестраховка и авантюризм . При перестраховке риск сводится к нулю, авантюризм приводит к максимально возможному риску. Перестраховка может привести к заниженному эффекту, авантюризм – к неполучению запланированного результата, вызванному чрезмерным риском. Необходим оптимальный риск, обоснованный расчетом. Следует использовать преимущества научного прогнозирования. Обоснованный риск почти всегда полезен. Он повышает эффективность предпринимательской деятельности.
Решение – основа управления, выбор способа действий из нескольких возможных. Под оптимальным решением следует понимать такое, которое находится между хорошим и наилучшим. Оно должно соответствовать условиям производства, быть пригодным и приемлемым для работы, а также обеспечивать малую степень риска и достижение проектных результатов.
Предприниматель может предупредить или существенно сократить риск, заключая договоры лизинга , продажи товаров, на оказание услуг, на перевозку и хранение продукции. В условиях лизинга существенная часть риска порчи имущества или его гибели может быть возложена на арендатора путем особых оговорок в договоре лизинга. При заключении договоров продажи товаров или оказания услуг преимущество переходит покупателю или посреднику в покупке, которые предусматривают в договорах ответственность производителя за устранение дефектов в ходе эксплуатации продукции или замену недоброкачественного товара. Таким образом, риск возлагается на производителя.
При перевозке или хранении грузов возникает обоюдный риск сторон, заключающих договор. Падение цен в период перевозки или хранения продукции и связанные с этим потери во время хранения или перевозки продукции возлагаются на транспортные или другие организации, осуществляющие это хранение или перевозку.
Принятие правильного решения – залог успеха деятельности предпринимателя, так как оно значительно снижает степень риска и позволяет получить высокий конечный результат. Принятие управленческих решений должно подчиняться правилам, среди которых основные сформулированы американским социологом М. Рубинштейном:
Прежде чем вникать в детали, постарайтесь получить представление о проблеме в целом;
Не принимайте решения, пока не рассмотрите возможные варианты;
Сомневайтесь; даже общепринятые истины должны вызывать недоверие, не бойтесь опровергать их;
Старайтесь взглянуть на стоящую перед вами проблему с самых разных точек зрения, даже если шансы на успех кажутся минимальными;
Ищите модель или аналогию, которая поможет вам лучше понять сущность решаемой проблемы. Используйте диаграммы и схемы. Они позволяют охватить сложную и обширную проблему буквально одним взглядом;
Задавайте как можно больше вопросов себе и партнерам. Правильно заданный вопрос может иногда радикально изменить содержание ответа;
Не удовлетворяйтесь первым решением, которое придет в голову. Постарайтесь найти его слабые места. Попробуйте найти другие решения проблемы и сравните их с первым;
Перед принятием окончательного решения поговорите с кем – нибудь о своих проблемах;
Не пренебрегайте своей интуицией. Ведущая роль логического мышления в анализе проблем не подлежит сомнению, но нельзя преуменьшать и значение интуиции;
Помните, что каждый человек смотрит на жизнь и возникающие постоянно проблемы со своей, особенно точки зрения.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
В работе рассмотрены условия и причины возникновения коммерческих рисков, их сущность и классификация. Описаны методы управления рисками и их страхование.
В условиях рыночных отношений центр экономической деятельности перемещается к основному звену всей экономики – предприятию. Именно здесь производится нужная обществу продукцию оказываются необходимые услуги. Значительная часть государственного бюджета формируется за счет финансовых поступлений от предприятий.
Следует помнить, что в рыночной экономике выживает лишь тот, кто наиболее грамотно и компетентно определит требования рынка, наладит производство продукции, пользующейся спросом, обеспечит высокий доход для своих работников.
В условиях рынка предприятие самостоятельно решает, что и как ему производить, в каких целях и как использовать имеющиеся в его распоряжении ресурсы: материально – технические, трудовые, финансовые, информационные и т. д. При этом экономическая ответственность, которую несет предприятие, нацеливает его руководителей на повышение эффективности использования всех видов ресурсов.
Таким образом, видно, что потребность компаний в выходе на зарубежный рынок сегодня очень большая и риск является неотъемлемой частью хозяйственной деятельности. Поэтому маркетологи должны предвидеть риски и препятствовать их работе на внешних рынках. А также должны уметь планировать риски и управлять ими.
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
1. Акимова организации: Учеб пособ для вузов./ .-М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003. – 367с.
2. Баранников организации: Учебник для вузов. - М.: ЮНИТИ – ДАНА, 2004. – 700с.
3. Белов организации (предприятия): Практикум./ , ; Под общ. Ред. Проф. . – М.: ИНФРА – М, 2003. – 272с.
4. Белых предприятий: учеб пособ./ . – 2-е изд., доп. И перераб. – М.: ЮНИТИ – ДАНА, 2007. – 511с.
5. Бовин инновациями в организации: учеб пособие/ , . – М.: ОМЕГА – Л, 2006. – 415 с.
6. Выверец предприятия: Учеб. для вузов. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007. – 543с.
7. Грибов предприятия: Учеб. Пособие. – 3-е изд., перераб. и доп. – М: Финансы и статистика, 2003. – 336с.
8. Дафт, Теория организации: Учеб для вузов; Пер. с англ. Под ред. . М: ЮНИТИ – ДАНА, 2006. – 736с.
9. Зайцев, организация и управление предприятием: учеб пособ. – 2-е изд., доп. М.: ИНФРА – М, 2007. – 455с.
10. Лапыгин организация: Учеб пособ. - М.: ИНФРА – М, 2007. – 311с.
11. Парахина организации: Учеб пособ./ , . – 4 –е изд. стер. – М.: Кнорус, 2007. – 296с.
12. Раицкий организации (предприятия): Учебник.- 5-е изд., перераб. и доп. – М.: Дашков и К, 2005. – 1012с.
13. Сафронов организации (предприятия): Учеб. Для ср. спец. Учеб. : Экономистъ, 2004. – 251с.
14. , Веретенникова организации (предприятий): Учебник. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: ТК Велби, Изд –во Проспект, 200с.
15. Сергеев организации (предприятия): Учеб. Пособ.- 3-е изд., перераб. и доп.- М.: Финансы и статистика, 2006. – 576с.
16. , Прудникова предприятия: Учебник. – М.: ИНФРА-М, 2006. – 528с.
17. Титов предприятия: учеб. – М.: Эксмо, 2007. – 416с.
Управление финансовыми рисками – совокупность приемов и методов, уменьшающих вероятность появления этих рисков или локализующих их последствия. Главной задачей при выборе метода управления риском является уменьшение вероятности риска до максимально низкого уровня.
Методы воздействия на риск:
А) Избежание/уклонение от риска – выход из зоны риска. Под избежанием понимается отказ от любого мероприятия, связанного с риском (прекращение производства определенной продукции, отказ от определенной сферы бизнеса, в которой такие риски присутствуют), или разработка мероприятий, которые полностью исключают данный вид риска. При этом предприятие лишается возможности получения дополнительной прибыли. Выход из зоны риска является особенно эффективным, когда велики вероятность возникновения убытков и когда велик возможный размер убытка. Избежание рисковых ситуаций – практически единственная альтернатива. Применяется чаще всего на предварительном этапе. Однако при использовании данного метода следует учитывать, что некоторых рисков избежать невозможно, а значит, возникает необходимость использования других методов снижения риска.
Б) Удержание/сохранение от риска:
Принятие риска без финансирования. Оставление риска за предпринимателем, на его ответственность; покрытие убытков за счет собственных ресурсов. Фирма сознательно идет на риск и занимается бизнесом до тех пор, пока убытки не приведут к невосполнимым потерям. Одни риски принимаются из-за потенциала, другие из-за неизбежности. Потери покрываются из любых ресурсов, оставшихся после наступления рискового события.
Самострахование: предприниматель создает обособленные фонды возмещения убытков при непредвиденных ситуациях за счет части собственных оборотных средств. Самострахованию должны подвергаться следующие виды рисков: нестрахуемые риски, риски допустимого и критического уровня с невысокой вероятностью возникновения, большинство рисков допустимого уровня, расчетная стоимость предполагаемого ущерба по которым невысока.
В) Снижение от риска
Диверсификация - распределение риска за счет распределения капитала, активов между разнообразными объектами вложения или сочетания в пределах уставного капитала различных видов деятельности; распределение усилий и ресурсов между различными видами деятельности, а также при формировании валютного, кредитного, депозитного, инвестиционного портфеля предприятия. Диверсификация позволяет минимизировать валютные, процентные, инвестиционные и некоторые другие виды рисков.
Лимитирование - установление норматива (удельных сумм расходов, продаж, кредита)
Повышение уровня информационного обеспечения для более точных прогнозов предпринимательской деятельности. Информация играет важную роль в риск-менеджменте. Приобретение дополнительной информации – возможность снижения риска.
Г) Передача/трансфер от риска
Страхование. Передача риска страховой компании за определенную плату; выступает наиболее важным и самым распространенным приемом снижения степени риска. Сущность страхования: инвестор готов отказаться от части своих доходов, чтобы избежать риска. Ограничения: цена страхования должна соотноситься с размером возможного убытка. Кроме того, не все виды рисков принимаются к страхованию: страховщик принимает на себя тот риск, потери от которого он может оценить. Если стоимость страховки равна возможному убытку, то инвестор, не склонный к риску, пожелает застраховаться от полных потерь. Также существуют риски, не принимаемые в принципе к страховке.
Хеджирование - форма страхования - система мер, позволяющих исключить или ограничить риск финансовых операций в результате неблагоприятных изменений в будущем курса валют, цен на товары, процентных ставок и т.д.; форма страхования от возможных потерь путем заключения уравновешивающей сделки (переноса риска изменения цены с одного лица на другое).Хеджирование основано на использовании производных ценных бумаг (форвардные и фьючерсные контракты, опционы, своп-операции). Фактически минимизируются инфляционные, валютные и процентные риски. Осуществляется предприятиями, на которых движение цен на товары может оказать отрицательное влияние на прибыль.
Прочие договорные формы передачи ответственности (путем заключения контрактов): строительные контракты (все риски берет на себя строительная фирма); аренда (значительная часть рисков передается арендатору, часть остается собственнику); договор факторинга (комплекс услуг для производителей и поставщиков, ведущих торговую деятельность на условиях отсрочки платежа); валютная оговорка (условие в международном контракте, оговаривающее пересмотр суммы платежа пропорционально изменению курса валюты с целью страхования валютного или кредитного риска экспортера или кредитора)
Д) Компенсация риска
Стратегическое планирование
Прогнозирование экономической обстановки
Активный целенаправленный маркетинг
Мониторинг внешней среды
Внутренние резервы
Привлечение внешних ресурсов: обеспечение компенсации возможных финансовых потерь по рискам за счет предусматриваемой системы штрафных санкций; сокращение перечня форс-мажорных обстоятельств в контрактах с партнерами; получение от партнеров дополнительного уровня премии за риск
Избежание/уклонение от риска – выход из зоны риска. Под избежанием понимается отказ от любого мероприятия, связанного с риском (прекращение производства определенной продукции, отказ от определенной сферы бизнеса, в которой такие риски присутствуют), или разработка мероприятий, которые полностью исключают данный вид риска. При этом предприятие лишается возможности получения дополнительной прибыли Выход из зоны риска является особенно эффективным, когда велики вероятность возникновения убытков и когда велик возможный размер убытка. Избежание рисковых ситуаций – практически единственная альтернатива. Применяется чаще всего на предварительном этапе. Однако при использовании данного метода следует учитывать, что некоторых рисков избежать невозможно, а значит, возникает необходимость использования других методов снижения риска.
Условия применения:
Отказ от одного вида риска не влечет за собой возникновение других видов рисков более высокого или однозначного уровня;
Уровень риска намного выше уровня возможной доходности произведенной сделки или деятельности в целом
Основные приемы уклонения от риска.
Отказ от осуществления финансовых операций, уровень риска по которым чрезмерно высок. Применение данной меры носит ограниченный характер, т.к. большинство финансовых операций связано с основной деятельностью.
Отказ от использования в больших объемах заемного капитала. Избежание возможности риска потери финансовой устойчивости.
Отказ от чрезмерного использования оборотных активов в низколиквидных формах
Отказ от использования временно свободных денежных активов в качестве краткосрочных финансовых вложений
Отказ от услуг не очень надежных партнеров
Отказ от инновационных и иных проектов, однако в перспективе подобный прием может привести к риску потери конкурентоспособности
1) Принятие риска без финансирования . Оставление риска за предпринимателем, на его ответственность; покрытие убытков за счет собственных ресурсов. Фирма сознательно идет на риск и занимается бизнесом до тех пор, пока убытки не приведут к невосполнимым потерям. Одни риски принимаются из-за потенциала, другие из-за неизбежности. Потери покрываются из любых ресурсов, оставшихся после наступления рискового события. Для принятия предпринимательского риска на себя необходимо учитывать:
Потери, возникающие в результате деятельности, которые легко увидеть и просчитать, следует учитывать как оперативные расходы, а не как текущий ущерб
Потери, которые вызываются единичными опасностями, необходимо выделять из всех возможных потерь, поскольку они могут быть уменьшены страхованием или принятием риска без финансирования (самострахование или резервирование средств).
2) Самострахование: предприниматель создает обособленные фонды возмещения убытков при непредвиденных ситуациях за счет части собственных оборотных средств. Целесообразно в том случае, когда а) стоимость страхуемого имущества относительно невелика по сравнению с фондом б) возможность убытка невелика.
В России разрешается создавать страховые фонды за счет себестоимости продукции в размере не более 1% от объема реализуемой продукции.
Самострахование – децентрализуемая форма создания предпринимателем натуральных и денежных страховых фондов для оперативного преодоления временных затруднений финансово-коммерческого характера. Самострахованию должны подвергаться следующие виды рисков:
Нестрахуемые риски
Риски допустимого и критического уровня с невысокой вероятностью возникновения
Большинство рисского допустимого уровня, расчетная стоимость предполагаемого ущерба по которым невысока
Направления:
1)Резервный фонд. Не менее 5% суммы полученной прибыли.
2) Целевые фонды, напр, фонд страхования ценового риска, фонда уценки товара на предприятиях торговли. Размер определяется уставом организации.
3) Резервные суммы в системе бюджетов.
4) Формирование системы страховых запасов по отдельным элементам оборотных активов предприятия – денежным средствам, материалам.
5) Нераспределенный остаток прибыли
Преимущества самострахования – предприятие имеет возможность более эффективно управлять рисками, т.к. может направлять программу финансирования.
Негативные стороны самострахования:
а) создание собственного резервного фонда для компенсации потерь от редких событий, которые могут и не наступить, является нерациональным использованием средств, т.к. эти деньги не вовлекаются в оборот, при этом определение оптимального размера фонда – достаточно сложная проблема, т.к. условия деятельности предприятия постоянно изменяются
б) из-за недооцененности ущерба средств резервного фонда может быть недостаточно
в) необходимо учитывать влияние инфляции, из-за которой средства резервного фонда со временем обесценивается
г) самострахование требует дополнительных затрат
Виды рисков 2
1. Классификация рисков 2
2. Рискообразующие факторы 5
3. Структура рисков 7
Список литературы 12
Виды рисков
1. Классификация рисков
Опасности, неопределенности и возможности сопутствуют любому виду деятельности, а результат их проявления для некоторого объекта характеризуют рисками. Существующие риски разнообразны, их можно подразделить на множество групп, т. е.
классифицировать по различным признакам: объекту и источнику воздействия, местоположению относительно объекта воздействия, механизму возникновения, степени влияния, возможности страхования и др. (рис. 1).
Рис. 1. Классификация рисков
В зависимости от объекта негативных воздействий можно выделить следующие виды риска (табл. 1): индивидуальный; социальный; технический; предпринимательский; стратегический; экологический.
Источником риска являются различные опасности. Соответственно по источнику воздействия различают риски:
природные (природа, включая космос);
техногенные (техносфера);
социальные (общество, биосфера);
политические (государство, мировое сообщество);
экономические (экономика, бизнес).
Таблица 1 – Классификация рисков по объекту воздействия негативных факторов
|
Вид риска |
Объект воздействия |
Негативные последствия (характер вреда, ущерба) |
|
Индивидуальный |
Человек, его здоровье и жизнь |
Снижение работоспособности, заболевание, травма, инвалидность, летальный исход |
|
Социальный |
Общество, население (социальные общности) |
Социальные потери, ссоппж |
|
Технический |
Объекты техносферы (техносоциальные системы) |
Повреждение, разрушение, прекращение функционирования |
|
Хозяйственный (экономический) |
Организации (социально-экономические системы), их финансовое состояние, возможность стабильного функционирования |
Потери имущества, капитала, выпускаемой продукции, ожидаемой выгоды |
|
Стратегический |
Государство (социально-политические системы), его стабильное функционирование и устойчивое развитие (национальная безопасность) |
Вред жизненно важным интересам личности, общества, государства |
|
Экологический |
Окружающая природная среда (экосоциальные системы), ее качество |
Загрязнение воды, воздуха, почвы, разрушение экологических объектов и систем, причиняющие вред нынешнему поколению людей и подрывающие основы для развития будущих поколений |
По местоположению источника опасности относительно объекта различают риски внешние и внутренние.
Для фирмы к внешним источникам опасности относятся экономическая конъюнктура, конкуренты, а к внутренним – риски, связанные с принимаемыми решениями, противоречиями в руководстве и др. Внутренним источником риска для жизни и здоровья человека является его организм (болезни).
По механизму возникновения различают риски:
связанные с неблагоприятными условиями жизнедеятельности (функционирования организаций);
обусловленные опасными явлениями (форс-мажор) в природной, техногенной, социальной и деловой среде;
обусловленные негативными тенденциями развития, приводящими к кризисам – для организации к ухудшению ее финансового состояния и в результате к банкротству (этот вид рисков изучается в теории антикризисного управления). Тенденции могут быть связаны с внешними факторами, формирующими неблагоприятную конъюнктуру для организации, либо с внутренними, связанными, например, с противоречиями внутри самой организации. Негативные тенденции могут привести к кризисам, в том числе в форме опасных явлений (например, рост социальной напряженности может привести к социальному взрыву);
связанные с принятием решений в условиях неопределенности, обусловленной, например, нестабильностью условий деятельности организации, что приводит к отклонению фактического результата деятельности от ожидаемого (примеры таких рисков – инвестиционный, инновационный).
Причины рисков являются результатом развития процессов как вне организации (в природе, техносфере, обществе, экономике, политике), так и внутри нее. Опасные явления повышают возможность кризиса в организации. В свою очередь опасные явления часто являются результатом заблаговременно нераспознанных негативных тенденций. Первые чаще приводят к кратковременным, а вторые – долговременным последствиям, например, к замедлению в развитии некоторой значимой для функционирования социально-экономической системы сферы.
По степени влияния на жизнедеятельность человека, жизнеспособность (финансовое состояние) организации различают следующие виды риска:
пренебрежимый (влияние незначимо; меры защиты принимать не требуется);
приемлемый (влияние значимо; принимаются меры контроля и защиты на основе принципов обоснования и оптимизации);
чрезмерный (влияние катастрофично; деятельность с указанным уровнем риска не допускается). Применительно к предпринимательской деятельности катастрофический риск – это риск банкротства, связанный с полной потерей предпринимателем собственного капитала.
По возможности страхования риски подразделяют на две группы (это важно с точки зрения управления рисками):
страхуемые, которые могут быть переданы соответствующим страховым организациям;
не страхуемые, по которым отсутствует предложение соответствующих страховых продуктов на страховом рынке.
Возможна классификация рисков и по другим признакам: цели (мотивированный и немотивированный); результату (оправданный и неоправданный), соответствию реальности (действительный и мнимый). Рассматривают также риски наступления отдельных негативных событий (например, риск смерти, риск аварии, риск мошенничества, риск банкротства), которые являются мерой возможности наступления этих событий.
Различные области деятельности могут формировать свой понятийный аппарат и классификацию рисков. Например, в страховании под риском часто понимают вид опасности, реализация которой приводит к страховому случаю: пожар, наводнение, дорожно-транспортное происшествие, противоправное действие, авария, несчастный случай и пр. Классификация рисков может осуществляться в соответствии с видами страхования (имущественные, ответственности и др.).
2. Рискообразующие факторы
На величину риска влияет большое число разнообразных факторов, характеризующих как особенности конкретных условий деятельности рассматриваемого объекта, так и специфические черты опасности, неопределенности, возможностей, в условиях которых эта деятельность осуществляется. Такие факторы называют рискобразующими, т.е. способствующими возникновению того или иного вида риска. Количество учитываемых рискообразующих факторов достаточно велико. Например, компания « Algorithmics », разработавшая систему управления рисками « Mark To Future », приводит данные, демонстрирующие соотношение отдельных групп рисков и воздействующих на них факторов. Согласно этим данным рыночные риски являются производными 50–1 000 факторов риска; на кредитные риски оказывают воздействие 50 – 200 рискообразующих факторов.
Рис. 2. Место возникновения факторов риска
Все рискообразующие факторы по местоположению относительно рассматриваемого объекта (например, человека, организации, государства, цивилизации) можно подразделить на две группы:
внутренние факторы, возникающие внутри объекта;
внешние факторы, воздействующие на объект из окружающей среды.
Применительно к предпринимательской деятельности внутренние факторы связаны непосредственно с деятельностью фирмы и взаимодействующих с ней организаций (рис. 2). На их уровень влияет компетентность и деловая активность руководства организации, качество персонала (профессиональная подготовленность, ответственность и т.п.), выбор маркетинговой стратегии, производственный потенциал, техническое оснащение, производительность труда, проводимая финансовая, техническая и производственная политика и др.
К группе внешних факторов риска относят политические, научно-технические, социально-экономические и экологические факторы (указанная трактовка факторов носит макроэкономический характер). Характерными внешними рискообразующими факторами применительно к организации являются инфляция и волатильность финансово-экономических параметров, поведение конкурентов, развитие научно-технического прогресса и др. Внешние факторы, как правило, не зависят от деятельности организации.
Иногда состояние внешней по отношению к рассматриваемой организации среды оценивают степенью ее враждебности, изменяющейся в интервале (0,1). Достижение цели организации происходит в условиях противодействия, увеличивая в соответствии со степенью враждебности среды существующие риски. Это вынуждает организацию нести дополнительные расходы либо на собственную модернизацию, приспособление к среде, либо на изменение среды. При высокой (близкой к 1) степени враждебности среды развитие бизнеса является проблематичным.
Рассматривают также нейтивные (от англ. native – присущий) рискообразующие факторы, воздействующие только на конкретный вид риска, и интегральные рискообразующие факторы, оказывающие влияние на риски сразу нескольких видов.
3. Структура рисков
Можно выделить факторы риска по их структуре (месту в образовании рисков). К ним относятся опасности, угрозы, уязвимость, неэффективность систем безопасности, ущерб. Эти факторы различаются в зависимости от механизма образования риска: в результате опасных явлений, в неблагоприятных условиях деятельности, вследствие негативных сценариев развития, при принятии решений в условиях неопределенности.
Риск от опасных явлений. Опасные явления, эпизодически происходящие в природе, техносфере и обществе, сопровождаются формированием негативных факторов, взаимодействие которых с элементами антропосферы приводит к ущербу для человека и социальных систем (рис. 3). В зависимости от величины ущерба опасные явления можно квалифицировать как происшествия либо ЧС соответственно природного, техногенного и социального характера. Основными элементами, входящими в систему оценки риска происшествий и ЧС, являются источник опасности, опасное явление, негативные (опасные, или поражающие, и вредные, или неблагоприятные) факторы, объект воздействия, ущерб, объект риска.
Рис. 3. Развитие опасных явлений в происшествия и чрезвычайные ситуации
Реализация опасностей происходит в форме опасных природных, техногенных и социальных процессов и явлений, которые являются инициирующими событиями соответственно для природных (стихийные бедствия), техногенных (катастрофы) и биолого-социальных (массовые беспорядки, эпидемии, эпизоотии и др.) чрезвычайных ситуаций. Выделяют также природно-техногенные катастрофы – инициированные опасными природными явлениями катастрофы, связанные с объектами техносферы; тех-ноприродные процессы и явления – интенсифицированные техногенными воздействиями опасные природные процессы и явления; социотехногенные явления – инициированные действиями человека (ошибки и несанкционированные действия персонала опасных объектов, технологический терроризм, вооруженные конфликты) катастрофы в техносфере.
Ущерб имеет место в сфере интересов человека, где он ведет (или будет вести) ту или иную хозяйственную деятельность. На пример, реальный ущерб от лесных пожаров возникает в зоне деятельности лесозаготовительных предприятий. По мере роста численности населения и развития хозяйства частота опасных природных явлений практически не изменяется, а частота стихийных бедствий и ущерб от них (т.е. риск ЧС) возрастают.
В качестве объектов воздействия негативных факторов опасных явлений обычно рассматривают человека, объекты инфраструктуры (техносферы), природную среду. Вред, нанесенный этим объектам, приводит к ущербу для людей и рассматриваемых социальных систем различного вида и уровня (объектов риска).
Структура факторов риска в результате опасных явлений может быть установлена из рассмотрения общих закономерностей перерастания опасных явлений различного типа в происшествия и ЧС. На этот процесс влияют следующие факторы (рис. 4):
виды, частота и сила инициирующих событий в форме опасных природных, техногенных и социальных явлений;
относительное пространственно-временное распределение очагов опасных явлений и объектов воздействия их негативных факторов;
площади зон воздействия негативных факторов опасных явлений;
защищенность рассматриваемых объектов;
действующие на объекты нагрузки, вычисляемые с учетом пространственного фактора и защищенности объектов;
стойкость объектов к действию нагрузок от опасных явлений;
эффективность систем безопасности объектов (такими системами оснащают, например, потенциально опасные объекты), препятствующих перерастанию аварийных ситуаций в аварию;
последствия от разрушения (повреждения) объектов;
расположение людей относительно объектов в момент опасного явления (воздействия его негативных факторов) и др.
Рис. 4. Структура риска для человека и социальных систем на некоторой территории в условиях возможных происшествий
Рассмотренные факторы влияют на возможность наступления (повторяемость) происшествий и ЧС на некоторой территории. Их выделение позволяет провести декомпозицию задачи оценки риска, сведя ее к оценке опасности, угрозы, уязвимости, эффективности систем безопасности и ущерба.
Понятие «опасность» связано со свойством территории либо вида деятельности, состоящим в возможности возникновения в них опасных явлений, которые характеризуются частотой и силой. Понятия «опасность» и «вред» связаны между собой и соотносятся как категории «возможность» и «действительность». Опасность как возможность фиксирует объективное существование источника опасных явлений. Вред как действительность является событием, которое уже возникло как реализованная опасность. Вред – это форма проявления опасности в виде возникшего происшествия.
Угроза характеризует возможность воздействия негативных факторов опасных явлений на рассматриваемые объекты, которые находятся или могут оказаться на рассматриваемой территории (в сфере деятельности).
Уязвимость объектов на рассматриваемой территории характеризует возможность их разрушения в результате негативного воздействия и причинения в результате этого вреда.
Эффективность систем безопасности объектов связана с возможностью отказа специальных технических (например, системы управления и защиты ядерного реактора, системы физической защиты объекта) и социальных (например, системы здравоохранения, социальной защиты) систем безопасности.
Вред – это неудовлетворенная часть потребностей человека и организаций в результате повреждения (разрушения) объекта.
Риск в неблагоприятных условиях деятельности. Данный вид риска включает следующие составляющие:
опасность, связанную с наличием негативных факторов на рассматриваемой территории (в сфере деятельности). Характеризуется их уровнями;
угрозу, связанную с экспозицией негативного фактора на объект риска. Характеризуется, например, дозой облучения;
уязвимость, связанную с возможностью повреждения (прекращения существования объекта) в случае превышения действующей нагрузкой некоторой предельной ее величины для объекта. Может быть снижена за счет применения индивидуальных и коллективных средств защиты, ограничений, изоляции, герметизации технологических процессов и т.д.;
ущерб, связанный с возможными негативными эффектами в объекте оценки.
Следовательно, риск – это вероятность негативного эффекта в рассматриваемых условиях деятельности.
Список литературы
Буянов В.П. и др. Рискология (Управление рисками). – М., Экзамен, 2005, 384 с., пер.
Вишняков Я.Д.Общая теория рисков: Учеб. пособие для студ. высш. учеб. заведений / Я.Д. Вишняков, Н. Н. Радаев. – 2-е изд., испр. – М. : Издательский центр «Академия», 2008. – 368 с.
Глазунов В.Н. Финансовый анализ и оценка риска реальных инвестиций. –М.: Финстатинформ, 2004. - 135с.
Шапкин А. С. Экономические и финансовые риски. Оценка, управление, портфель инвестиций. – 6-е изд. – М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К°», 2007. – 544 с: ил.
Тэпман Л.Н. Риски в экономике: Учеб. пособие для вузов / Под ред. проф. В.А. Швандара. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2004. – 380 с.
Виды рисков и методы их оценки
Контрольная работа >> МенеджментВведение 3 Виды рисков и методы их оценки 4 1. Понятие и виды риска 4 2. Факторы риска 8 3. Анализ риска 9 4. Способы снижения риска 11 ... процессами, сверхдолгими кредитами и т.п. 1. Понятие и виды риска Риск и предпринимательство – это вероятность того, что...
Виды рисков и управление ими в финансовом менеджменте
Реферат >> ФинансыУниверситет Болашак КУРСОВАЯ РАБОТА Тема: Виды рисков и управление рисками в финансовом менеджмента. Подготовила: ... таких видов рисков как имущественные риски , инфляционные риски , риски изменения конъюнктуры рынка недостаточно снижены риски неисполнения...
